В этой статье разберем – какой страховой сервис выбрать в путешествие.
Если вы планируете поездку за границу меньше чем на 30 дней и находитесь в момент покупки страхового полиса в стране гражданства, то здесь всё просто: можно покупать любую страховку и обращать внимание лишь на то, что входит в страховое покрытие и отзывы по страховой компании.
Если вы уже путешествуете, либо ваша поездка за границу будет больше, чем 30 дней, то в зависимости от выбранной страховой компании, могут быть установлены ограничения на количество дней, проведенных в конкретной стране. Также обязательным условием будет – возвращение в страну гражданства в течение определенного периода времени – это может быть 30, 45, 60 или 90 дней (в зависимости от условий страхования). Об этом ниже в этой статье.
Чтобы не томить длинным описанием, то и для первого, и для второго случая подойдет страховка от SafetyWing. Я сам ей пользуюсь, чуть ниже в статье проведу её обзор и еще нескольких аналогов. Но пока что можете перейти на их сайт и всё понять сами. Эту страховку можно оформить как находясь в России, так и за границей, даже если вы уже много лет путешествуете. Минус лишь в том, что оплатить эту страховку можно только зарубежной банковской картой. Если нет зарубежной карты, то рассмотрите страховку от Tripinsurance – также можно оформить где угодно на любое количество дней. Ниже разберем более подробно эти и другие страховки.
Какую страховку выбрать – российскую или зарубежную
Если вы собираетесь в путешествие по популярным туристическим направлениям: Турция, ОАЭ, Египет, Таиланд, то в этом случае подойдет любая — как российская, так и зарубежная страховая компания. У всех российских страховщиков налажены контакты с их партнерами в зарубежных странах, и когда наступает страховой случай, то вас обслуживают специализированные клиники.
Если ваше путешествие будет в страны ЕС, Австралия, Новая Зеландия, Великобритания, Канада, США — здесь нужно быть аккуратными в выборе страховой. Из-за риска новых санкций есть вероятность, что ваше лечение не будет покрыто российской страховкой из-за проблем с отправкой денег и платежами в обслуживающую вас клинику.
За всё время действия российских санкций я не знаю случая, когда российская страховая компания не смогла бы помочь туристу. Да, были задержки с оплатой в клинику, иногда туристы оплачивали лечение самостоятельно, а затем получали компенсацию. Но в целом, если случай был страховым, все проблемы решались. Однако все же о рисках с российскими страховыми компаниями вы должны быть в курсе.
Если вы подаетесь на визу в одно из направлений: Австралия, Новая Зеландия, Великобритания, Канада, США, то лучше приобрести страховой полис от зарубежной компании.
Если вы путешествуете по России, то для вас подойдут страховые компании, адаптированные под российские частные и государственные клиники.
Ниже разберем зарубежные и российские страховки более подробно.
Зарубежные страховки
Начнем с зарубежных страховых сервисов, которые можно оформить онлайн, находясь где угодно, без каких-либо дополнительных требований по возвращению в страну гражданства.
Safety Wing
Страховка от Safety Wing – с месячной подпиской без обязательного условия возвращения в страну гражданства и с неограниченным периодом нахождения за границей в какой-либо стране. Может действовать сколько угодно по всему миру, пока не отменишь подписку.
Вы можете обращаться к любому лицензированному врачу/клинику/больницу по своему выбору, будь то частная или государственная. Главное сохранять чеки и запрашивать у клиники “историю болезни” для страховой. Все частные клиники знают что это за документ и понимают процедуру выплаты.
Если сумма за прием в клинике небольшая или проблема несерьезная, то визит к доктору оплачивается самостоятельно. Неважно, будете ли вы рассчитываться картой или наличными. После посещения доктора вы можете представить все расходы в личном кабинете страховой компании, приложив фото или скан документов и чеков. Страховая компания не требует обязательного предварительного уведомления о планируемом визите к врачу, однако это не будет лишним, так как поможет сохранить последовательность ваших действий.
Если проблема серьезная или процедура дорогостоящая, то можно связаться со страховой компанией (в личном кабинете, по телефону или e-mail) и запросить оплату непосредственно в клинику. В этом случае клиника сама отправляет в страховую компанию документы, и далее уже страховая производит оплату (не лично вам, а клинике). Клиника может сама контактировать со страховой компанией. В страховом полисе от Safety Wing также можно указать бенефициара – человека, который может от вашего имени общаться со страховой компанией и получать выплату в случае, если вы не сможете это делать.
Страховка покрывает вас во всем мире, кроме следующих стран: Куба, Иран, Северная Корея, Сирия, Россия и Беларусь. Также для США нужно купить дополнительную опцию.
Любое путешествие сопряжено с различными видами спорта, поэтому обязательно проверяйте что покрывает или не покрывает ваша страховка. В базовом покрытии Safety Wing есть велосипед и хайкинг до 4 500 метров, плаванье, катание на лыжах и сноуборде (по обозначенным тропам), серфинг без больших волн или тянутый сёрфинг и другие активности, которые могут быть на отдыхе. Однако все виды спорта должны быть не связаны с соревнованиями, не должны приносить вам прибыль и вы не должны быть профессионалом или инструктором в этом виде спорта. Кроме того, страховка распространяется на случаи, связанные с дорожно-транспортными происшествиями. Можно дополнительно за 10$ приобрести пакет Adventure sports, который расширяет список разных видов спорта, их сложность, а также разрешает хайкинг до 6 000 метров.
У сервиса Safety Wing есть удобная страница с вопросами и ответами, на ней разобраны основные моменты условий страхования не на юридическом языке, а на простом. И также у них работает поддержка 24/7 в чате, по email или телефону (англо-говорящие).
Trip Insurance
Tripinsurance – преимущество страхового сервиса в том, что у него есть российское юр.лицо, оплата в рублях и операторы также разговаривают с вами на русском. Страховой полис выходит чуть дороже, чем в Safety Wing, если сравнивать одинаковые периоды действия (1 месяц) и набор покрываемых рисков в долларах. Однако отсутствие языкового барьера может сделать этот вариант более привлекательным. Также, если у вас период страхования меньше, чем 1 месяц, то Tripinsurance будет более выгоден.
Во всех странах, включая страны Шенгенского соглашения, Великобританию, США – страховой сервис имеет зарубежных партнеров и договоренности с клиниками. Оплата за лечение также проводится напрямую через сервисных партнеров в этих странах, санкции не страшны и турист может быть уверен, что он полностью застрахован, где бы он не находился.
Genki
Ещё один зарубежный страховой сервис с оплатой в валюте. Его параметры схожи с параметрами Safety Wing , но он дороже (56.28 $ в в Safety Wing и 63.90 € у Genki). Также у этого сервиса есть франшиза в 50 евро. Вы платите первые 50 евро за страховой случай, а страховщик выплачивает оставшуюся сумму. Например, лечение вывиха плеча на Бали стоит 1700 евро. Вы платите 50 евро, а ваша страховка возмещает оставшиеся 1650 евро.
Долго останавливаться на нем не будем.
Постоянное страхование за границей
Если вы живёте в путешествиях, то можете рассмотреть продукт постоянной страховки от Safety Wing или Trip Insurance для экспатов.
Tripinsurance – оплата возможна российскими картами в рублях. Страховой сервис “для экспатов” позволяет получать мед.помощь в частных клиниках даже если вы находитесь более 183 дней в году. Однако если вы уже имеете доступ к медицине по государственному полису, то данная страховка именно в этой стране работать не будет. ВНЖ какой-либо страны здесь не имеет особого значения, важно лишь наличие (отсутствие) государственной или другой страховки помимо этой. Сервис работает по подписке – можно подключить сразу на 1 год, или оплачивать помесячно с отменой в любой момент.
Safety Wing – преимущество в том, что такая страховка покрывает не только экстренные медицинские случаи, но и следит за вашим здоровьем – вам будет доступно не только лечение, но и восстановление, физио-терапия, чекапы и даже ведение беременности. Действует такая страховка по всему миру без исключений.
Российские страховки
Почти все российские компании, которые страхуют путешественников в основном рассчитаны на краткосрочные поездки в страны или на поездки с возвращением в страну гражданства в течение определенного времени.
Обзор самых популярных российских страховых сервисов
Tripinsurance
В сервисе Tripinsurance можно купить страховку как находясь в России, так и в других странах, в том числе в тех, где у вас есть ВНЖ. Очень дружелюбный страховой сервис – операторы отвечают круглосуточно в чате. Есть все базовые покрытия, но кроме этого еще и экстремальные виды спорта, стоматология и доступ к онлайн-доктору через чат или видеочат в приложении без ограничений по количеству обращений.
Cherehapa
Cherehapa — один из самых известных сервисов по подбору российских туристических страховок с оплатой в рублях.
Из преимуществ – очень низкие цены на страховки, даже дешевле, чем оплачивать напрямую страховщику за счет больших продаж.
Из минусов – нет возможности пообщаться напрямую онлайн со страховой компанией с быстрым ответом.
Из плюсов и минусов одновременно – все страховые полисы от крупных, больших, проверенных годами, но одновременно неповоротливых и бюрократических страховых компаний (Сбер, Альфа, Согласие, Тинькофф и т.д).
Что нужно знать о всех страховых компаниях, представленных в сервисе:
На сайте Cherehapa представлены все крупные российские страховщики.
Все страховые компании, представленные в сервисе, не работают в странах, где у вас есть ВНЖ.
Если вы уже находитесь в поездке (выехали из РФ), то нужно установить галочку “я уже путешествую“. Оформлять такой полис нужно за 5 дней до начала его действия.
Если вы уже путешествуете, то вам не подойдут страховки от Сбера, Согласия и Абсолют – для них важен выезд из РФ. Иногда в на сайте эти страховые компании показываются, даже если вы отметили галочкой “я уже путешествую”
Если у вас есть ВНЖ одной из стран Евросоюза (например, Испании) и вы оформляете страховку для своей туристической поездки во Францию, то при страховом случае страховая компания может запросить документы, подтверждающие ваш въезд на территорию данных стран, чтобы убедиться, что вы не проживаете постоянно во Франции или Португалии, так как граница между странами фактически отсутствует.
Сравни ру
Сайт сравни.ру – это агрегатор страховок, похожий на Cherehapa – в нём представлены все те же самые российские страховые компании. Изначально сервис предлагал сравнение кредитов, но сейчас в нем представлены также и туристические страховки. Какой из этих сервисов выбрать — решать вам. Ориентируйтесь на свой вкус и удобство интерфейса.
Страховка от банков – Тинькофф, Райфайзен и другие
У всех страховок для путешествий, которые предлагают банки, есть ограничение на продолжительность поездки. Что это значит: ваша поездка за границу не может быть больше 30, 45 или 90 дней с даты выезда из России. Количество дней зависит от условий страхования. При этом страны могут любые. Вы можете провести, допустим, 15 дней в Таиланде, 10 во Вьетнаме и 3 дня в Малайзии – во всех этих странах страховка будет действовать. Но после того, как закончится количество разрешенных дней поездки с даты выезда из РФ – страховка перестанет работать.
Если вы оформляете отдельную страховку от банка, то здесь может быть опция “я уже путешествую” – в этом случае нет ограничений по количеству дней, проведенных вне России, но есть ограничение на дни, проведенные в стране. Как правило, все банковские страховки ограничивают вас 90 днями пребывания в стране в течение календарного года.
Страховки от Т-банка
Есть несколько типов страховок в поездку, которые предлагает Т-банк (прежний Тинькофф).
Страховка для путешествий без привязки к продуктам банка – один из лучших продуктов по страхованию туристов, входит в ТОП-3 по отзывам клиентов в народном рейтинге на портале banki.ru.
Вы можете приобрести страховой полис как до поездки, находясь в России, так и во время путешествия. Для этого не забудьте активировать опцию «Уже путешествую».
Оформить страховку можно по ссылке.
Количество дней вашего пребывания в одной стране не должно превышать 90 дней за календарный год. При этом страны шенгена суммируются. То есть, если вы провели 45 дней в Испании и 45 дней во Франции в течение календарного года – то это время будет засчитано на всё пространство шенгенской зоны.
—–
Бесплатное страхование путешественников – вы можете получить бесплатный полис путешественника от Т-банка, если закажете карту All Airlines. По этой страховке ваше время поездки ограничивается 45 днями с момента выезда из РФ.
Если у вас премиум-обслуживание в Т-банке, то для вас может подключена быть страховка, время поездки в которой – 90 дней с момента выезда из РФ и можно добавить до 4-х человек в ваш полис. Уточните об этом в чате банка.
Еще немаловажный момент – операторы в чате Т-банка иногда не понимают суть вопросов и могут ошибочно ответить, что даже если вы находитесь за границей продолжительное время, то страховка для вас действует, т.к. вы пребываете в стране меньше 90 дней. Здесь оператор может путать страховку, которая оформляется в Т-банке как отдельный продукт с той страховкой, которая “бонусом” дается к картам All Airlines и Премиум. Именно у последних – есть ограничение на количество дней, проведенных за границей с момента выезда из РФ, а у отдельной страховки такого требования нет.
Сравнение всех страховок
| Safety Wing | Tripinsurance | Cherehapa, Сравни.ру | |
|---|---|---|---|
| Кратко о страховом сервисе | Зарубежный сервис страховок, оплата в $ зарубежной картой. Для краткосрочных, длительных поездок и жизни за границей. | Российский сервис в кооперации с зарубежными страховыми компаниями, сетью прямых взаимодействий с клиниками, оплата в рублях. Для краткосрочных и длительных поездок. | Агрегаторы российских страховых компаний (Тинькофф, Сбер, Согласие, Абсолют, Альфа и др.) Преимущество – цена. Для краткосрочных поездок. |
| Когда начинает действовать страховка | На следующий день после покупки (независимо от того, где покупали страховку – в стране гражданства или уже в путешествии) | Если полис покупается в стране гражданства для поездки за границу, то действовать начинает на следующий день или в любую другую дату, которая будет указана при покупке по желанию туриста. Если полис покупается в стране, где конкретно сейчас находится турист – то для этой страны полис начинает действовать через 5 дней после покупки, для других стран – на следующий день. Например, если я нахожусь в Аргентине сегодня, но завтра буду в Бразилии, то для Бразилии будет действовать, а вот для Аргентины только через 5 дней. | Если полис покупается в стране гражданства для поездки за границу, то действовать начинает на следующий день или в любую другую дату, которая будет указана при покупке по желанию туриста. Если полис покупается в стране, где конкретно сейчас находится турист – то для этой страны полис начинает действовать через 5 дней после покупки, для других стран – на следующий день. Для некоторых страховых компаний, представленных в сервисе важно оформление на территории России и выезд только из РФ |
| Цена | Месячная подписка – 56.28$ для всего мира | 1 неделя для одной страны от 1 147 руб. (тариф Эконом), 1 неделя для всего мира от 2 174 (Эконом), месячное страхование для экспатов по подписке для одной страны 5 268 руб., для всего мира – 11 048 руб. | 1 неделя для одной страны от 493 руб, 1 неделя для всего мира от 660 руб., месячное страхование от 8 048 руб. |
| Франшиза (дополнительная оплата при страховом случае) | Без франшизы, можно компенсировать 100% медицинских расходов | Без франшизы, можно компенсировать 100% медицинских расходов, но если страховка оформляется уже в путешествии, применяется франшиза 50 евро. То есть, в случае наступления страхового случая страховая компания оплачивает все расходы за вычетом 50 евро. Можно выбрать доп.опцию “без франшизы” – в этом случае страховка всё полностью покроет. | Без франшизы, можно компенсировать 100% медицинских расходов, но если страховка оформляется уже в путешествии, может применяться франшиза 50 евро (зависит от страховой компании). |
| Кто оплачивает клинику/доктора | Если сумма небольшая или проблема несерьезная, можно оплатить посещение врача самостоятельно, а затем загрузить фото документов и чеков в личный кабинет страховой. При серьезных случаях или дорогих процедурах нужно связаться со страховой (телефон, email, чат) для оплаты напрямую в клинику. | В большинстве случаев оплата сразу напрямую в клинику. В тех странах, где это сделать невозможно – путешественник оплачивает все процедуры и лекарства сам, а потом предоставляет фото и сканы чеков/документов страховой компании для выплаты | В большинстве ситуаций оплата происходит непосредственно в медицинском учреждении. В тех странах, где это невозможно, путешественник самостоятельно оплачивает все услуги и препараты, после чего предоставляет страховой компании фотографии и сканы чеков и документов для получения компенсации. |
| Язык общения и особенности компенсаций | Английский, выплаты на любую зарубежную банковскую карту, которая не находится под санкциями ЕС и США | Русский, английский. Выплаты на любую банковскую карту, в том числе и на российскую в рублях. | Русский. Выплаты на российскую банковскую карту в рублях. |
| Отдаленные районы и страны, в которых не действует страховка |
Страны ВНЖ и ПМЖ входят в список, если путешественник укажет “домашнюю страну” – свою страну гражданства. В этом случае во всех остальных странах он будет застрахован, независимо есть у него ВНЖ там или нет. Страховка не распространяется на поездки в Антарктиду, за Полярным кругом или в Гренландии. В страховку входят все страны мира, кроме: Куба, Иран, Северная Корея, Сирия, Россия и Беларусь. Также не входят в страховку спорные территории, которые не признаны США и которые находятся под экономическими санкциями. |
Страна гражданства, ВНЖ, ПМЖ не входит в страховое покрытие, за исключением продукта для экспатов. В страховке “для экспатов” страна ВНЖ и ПМЖ входит в список, если у человека нет доступа к государственной медицине и действующего любого другого страхового полиса в этой стране. Условиями страхования исключаются Северный и Южные полюсы (Антарктида не входит в покрытие), но Гренландия входит. Территория Абхазии входит в страховое покрытие (при выборе покрытия “весь мир” или отдельно Абхазии), даже если турист оформил страховку в России. В страховку входят все страны мира, в том числе Афганистан, Северная Корея, Сирия. Если в стране ведутся военные действия, то страховая компенсация может быть не предоставлена, т.к. это относится “к обстоятельствам чрезвычайного характера”
|
Страна гражданства, ВНЖ, ПМЖ не входит в страховое покрытие.
Для Абхазии лучше оформить отдельный страховой полис. Страховки от сервисов не распространяются на поездки в Антарктиду, за Полярным кругом или в Гренландии. В большинстве страховых компаний, представленных в сервисе отсутствуют следующие территории страхования: Афганистан, Южный Судан, Судан, ЦАР, Конго, Ирак, Сомали, Сьерра-Леоне, Йемен, Северная Корея, Кот-д´Ивуар, Либерия, Ливия, Ливан, Сирия |
| Обстоятельствам чрезвычайного характера | Доступна эвакуация из зон стихийных и военных действий (компенсация ограничена 10 000$).
Также покрываются любые вооруженные конфликты, забастовки, террористические акты, о которых застрахованный не мог знать. |
Наводнение, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, эпидемия и иные явления природы, военные действия в стране и забастовки, которые препятствуют получению медицинской помощи относятся “к обстоятельствам чрезвычайного характера” и страховая компания не покрывает случаи, которые произошли во время таких действий.
У сервиса есть возможность «страхование расходов, связанных с гибелью или утратой Багажа («гибель или утрата Багажа») покрываются гибель или утрата Багажа, наступившие в результате:
Если выбран “полис со страховой суммой до 100 000 $” включительно, то покрываются также расходы, возникшие в результате террористического акта. |
По-умолчанию природные явления не покрываются страховыми компаниями, но при выборе на сайте в фильтре можно проставить опцию “стихийные бедствия”, в этом случае покрытие произойдет если турист находился в момент стихийного бедствия в стране и не знал о его наступлении раньше.
Пример: предупреждение про Израиль
|
Теперь вы знаете, как путешествовать со страховкой и не бояться приключений!
Похожие статьи
Dmitriy Traveler
18 мин
23
03.04.2025
Maria Zarubina
18 мин
5601
02.04.2025
Maria Zarubina
12 мин
8641
01.04.2025
Комментарии