admin 
25.02.2024 Перед тем как определиться со страной для открытия зарубежной банковской карты Visa или MasterCard, давайте разберем основные моменты, на которые нужно обращать внимание при оформлении иностранной карты.
Содержание
Типы зарубежных карт
Для начала стоит упомянуть, что во всем мире банковские карты подразделяются на Debit и Credit. Но “credit” не означает, что там будет какой-то кредит. Это скорее техническая аббревиатура.
Если вы хотите просто расплачиваться в магазинах (покупать продукты) или оплачивать ужин в ресторане, то вам подойдет любая зарубежная карта со статусом “debit”. Такой картой также можно оплатить подписки в Google Play и многие онлайн-сервисы, но эта карта совершенно не подойдет для покупок, в которых магазин устанавливает “предавторизацию” или “заморозку” денег. Например, это может быть аренда авто или даже покупка авиабилета.
Для оплат покупок с предварительной заморозкой средств, вам нужна карта с типом “Credit” (кредитка по-русски), но кредитка с кредитным лимитом, равным нулю. Раньше все российские банки выпускали банковские карты с типом Credit, даже если вы называли их “дебетовыми” и хранили на них только свои средства, поэтому никто не задумывался о типе карт, и все операции за границей свободно проходили.
Вот, к примеру, сравнение 2х карт: турецкой от банка Vakif и казахстанской от Фридом-банка.
Как видно, карта казахстанского банка является “Credit”, а это значит, что она подойдет для всех типов платежей в мире, а вот турецкая карта только для тех, где нет обязательтного “холдирования” средств.
Популярный сервис бронирования квартир за границей Airbnb, например, принимает карты только с типом Credit.
Кстати, в Турции мы можем помочь выпустить именно кредитную карту, но только в Анталии и только лично. В статье – открыть счет в Турции подробно пояснили процесс.
Кредитная и дебетовая карта: как проверить
О типе карт вообще мало кто говорит – ни агенты, ни местные помогаторы. Более того, мы не нашли информацию о credit и debit ни на одном из сайтов-конкурентов, которые предлагают помощь в открытии зарубежных карт. Хотя это чуть ли ни один из самых важных моментов. А всё почему? Потому что большинство стран по умолчанию открывает нерезидентам карты типа “Debit”, и, конечно же, никто не хочет вдаваться в подробности, что эта карта вроде бы и работает по всему миру, но не для всех операций. А то, что, условно, airbnb не оплатился, или машина в аренду не взялась – это мелочи, ведь основную-то часть транзакций карта обрабатывает.
Кто может открыть зарубежную карту
Почти каждый россиянин имеет возможность открыть банковскую карту в зарубежном банке, однако если вы являетесь государственным служащим, или сотрудником санкционной компании – к вам могут быть дополнительные вопросы. Большинство зарубежных банков записывают сведения о работе с ваших слов, в этом тоже есть определенные преимущества.
В какой стране открыть банковскую карту
Если сжать всю информацию, которая пойдет дальше до пары предложений, то проще всего сейчас (в апреле 2024 года) открыть зарубежную банковскую карту россиянам только в двух юрисдикциях – Турции и Казахстане.
Турецкий счет открыть удобно транзитным путешественникам и если вы прилетаете в Турцию, как турист. Удаленно оформить турецкую карту не получится.
Казахскую карту удаленно можно получить с помощью агентов. Цена при этом будет намного ниже, чем авиабилеты в оба конца. Карта будет доступна в приложении и ей можно пользоваться сразу. После подтверждения личности – вы увидите в приложении виртуальную карту, а пластик можно заказать отдельно бесплатно – с курьерской доставкой по Казахстану или в РФ.
Почти во всех странах мира для оформления банковской карты Visa или MasterCard – нужен местный налоговый номер. Обычно, он получается на месте, в стране.
Если рассматривать другие юрисдикции для оформления международной банковской карты кроме Турции и Казахстана, то популярными у россиян остаются страны ближнего зарубежья: Грузия, Армения, Киргизия, Узбекистан, Беларусь.
Из всех перечисленных стран большим количеством успешных операций как в онлайне, так и в обычных магазинах по миру, может похвастаться грузинская карта от TBC-банка (она, кстати, тоже является “Credit”). Оформить её достаточно сложно – нужно прийти лично в банк, предоставить документы об источниках доходах, работе, заполнить CV-анкету и дождаться утверждения банка. Аналогичным образом действуют сейчас и армянские банки.
В Киргизии, Узбекистане – проще, но сейчас карты в основном выдают с типом Debit, которые не подойдут для многих онлайн-операций, аренды авто за границей и бронирования жилья.
Беларусь
Кажется, это самый быстрый и простой способ. Банковские карты, выданные банками Беларуси, действительно принимаются практически во всех странах, но вот для многих онлайн-сервисов не подойдут. Некоторые платежные системы на внутреннем уровне сделали ограничения для белорусских карт. А если вы, например, попробуете оплатить белорусской картой сервис airbnb (аренда квартир за границей), то ваш аккаунт в сервисе и вовсе могут заблокировать.
Подробнее мы рассказывали в статье: Как сделать банковскую карту в Беларуси
С января 2024 г. также наблюдаются проблемы при оплате белорусскими картами в сервисе Booking.com
Для оформления банковской карты в Беларуси не потребуется местный ИНН и регистрация, достаточно российского внутреннего и заграничного паспорта.
Турция
В Турции официально открыть банковский счет могут только иностранцы, обладающие видом на жительство (ВНЖ). Однако на деле выясняется, что некоторые банки не так строго придерживаются этого правила. Чтобы найти банк, готовый открыть карту без ВНЖ, возможно, придется посетить от 5 до 10 отделений, при этом в каждом отделении будут свои правила по обязательному неснижаемому остатку или страховке.
Основные турецкие банки, которые лояльно относятся к россиянам: Vakif, Deniz, Ziraat.
Для открытия турецкой карты потребуется местный ИНН и турецкая сим-карта. В дальнейшем номер телефона можно поменять через call-центр.
Где и как открыть счет в Турции
Казахстан
В Казахстане россияне могут открыть лично Visa или MasterCard в следующих банках: Kaspi, Jusan, Bereke Bank, Home Credit Bank
Потребуется местная сим-карта и ИИН — индивидуальный идентификационный номер, который можно оформить бесплатно в течение одного дня в любом центре обслуживания населения.
Для тех, кто прибыл в страну по внутреннему паспорту Российской Федерации, необходимо будет предоставить документ, подтверждающий законность въезда. Этот документ можно получить в отеле или в миграционной службе. Для въезжающих по заграничному паспорту достаточно наличия штампа от пограничной службы.
Грузия
Для открытия счета в Грузии необходимы заграничный паспорт, местная сим-карта и заполненная онлайн форма KYC с личными данными клиента, которую можно заполнить в процессе подачи заявки или непосредственно в отделении банка. Возможно, потребуются также трудовой договор из России, справки о движении средств и остатке на счете в российском банке, а также подтверждение доходов формой 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы.
За рассмотрение анкеты на открытие счета грузинские банки берут комиссию – от 50 до 100 лари. Если банк отказывает в открытии счета, то деньги за рассмотрение заявки не возвращаются.
Популярными среди россиян являются 3 банка: TBC, Bank of Georgia, Credo. В последнем открыть счет получится быстрее, но банковская карта, скорее всего, будет выдана с типом “debit”.
По нашему субъективному мнению, самой лучше из перечисленных является карта от TBC-банка из-за того, что она во-первых “кредитка”, во-вторых удобное приложение и мультивалютный счет.
Армения
Процесс открытия карты похож на оформление в Грузии. Нужно обращаться в банки лично. Каждый банк в Армении самостоятельно устанавливает перечень документов, необходимых для получения банковской карты. Подключение интернет-банкинга для управления вашей картой происходит не автоматически, а после подачи заявления в отделении банка. Важно также при открытии счета запросить активацию функции 3D Secure, которая обеспечивает безопасность банковских операций посредством одноразового кода. Это обеспечит возможность совершения покупок через различные интернет-сервисы.
Самым популярным армянским банком у россиян является – Unibank, т.к. предъявляет меньше всего требований по документам для открытия карт Visa/MasterCard.
Также, есть в Армении еще и другие банки: Ardshinbank, ABB, Converse, Ararat Bank, Evocabank, ACBA, Ineco, Idbank.
Кыргызстан
Если вы путешествуете по Киргизии и рассматриваете возможность открытия банковской карты, вот список банков, которые обслуживают россиян: «Компаньон», «Бакай-банк», «Демир-банк», KICB, «Коммерческий банк „Кыргызстан“», «Керемет-банк» и «Финка-банк».
Не забудьте взять с собой общегражданский паспорт с регистрацией в РФ и заграничный паспорт. Вам также потребуется местная сим-карта и справка о временной регистрации в Киргизии, которую можно оформить в гостинице или в центре обслуживания населения.
Что касается стоимости, открытие счета и выпуск карты могут обойтись вам до 77 долларов (примерно 6907 рублей). Но есть и приятные исключения, например, в «Бакай-банке» эта услуга предоставляется бесплатно.
Узбекистан
Банки, которые могут открыть карту россиянам в Узбекистане: Asia Alliance Bank, «Алокабанк», «Капиталбанк», Octobank.
Для оформления банковской карточки в Узбекистане вам понадобится местная сим-карта и заграничный паспорт, а также документ, подтверждающий вашу регистрацию в Узбекистане. Кроме того, вам нужен ПИНФЛ — персональный идентификационный номер физического лица, который выдают бесплатно в отделениях миграции и оформления гражданства. Регистрацию обычно можно оформить прямо в гостинице.
Обратите внимание: Asia Alliance Bank и «Алокабанк» требуют, чтобы вы прожили в Узбекистане не менее 15 дней перед подачей заявки. В «Капиталбанке» и Octobank такого условия нет.
Как переводить деньги
Для перевода денег из России на иностранные счета доступны несколько способов:
- SWIFT-переводы из банков, не попавших под санкции.
- Переводы рублей по номеру телефона в Казахстан и другие страны СНГ, где этот метод поддерживается.
- Система переводов “Золотая корона”.
Карты, выпущенные в Казахстане, удобны для работы с российскими рублями. Они позволяют переводить рубли просто по номеру телефона, минуя систему SWIFT, от которой отключено множество российских банков. Конвертация рублей в доллары или евро возможна непосредственно через банковское приложение по текущему курсу. Например, во “Фридом банк” можно перевести рубли из его дочернего российского “Цифра-банка” просто по номеру телефона и конвертировать их в доллар или евро по курсу, максимально приближенному к ЦБ.
Что касается Турции, то туда можно осуществлять только SWIFT-переводы в лирах, долларах и евро. В банк Deniz возможна отправка российских рублей, но конвертация производится через турецкую лиру, что может сделать конечный обмен на доллары или евро менее выгодным.
Кроме того, существует возможность использования криптовалюты. Например, можно обменять USDT на турецкие лиры, казахские тенге, доллары или евро. Один из рекомендуемых для этой цели ресурсов — криптовалютная биржа Bybit.
Документы для открытия зарубежного счета
Как правило все зарубежные банки выдвигают примерно одинаковый список документов для открытия счета иностранцу. Банки стремятся обезопасить себя, включая в список своих клиентов лишь тех, кто прошел соответствующую проверку и не связан с санкциями ЕС и США.
Чтобы открыть счет в зарубежном банке, убедитесь, что у вас есть следующие документы:
- Внутренний паспорт Российской Федерации;
- Загранпаспорт;
- Российский ИНН;
- Справка о ваших доходах и уплаченных налогах за 12 месяцев;
- Подтверждение адреса регистрации (это может быть отметка в российском паспорте или счет за коммунальные услуги);
- Выписка по вашему действующему банковскому счету, показывающая все операции;
- Местный налоговый номер (опционально);
- Местная сим-карта (опционально).
Большинство этих документов будут не нужны, если вы открываете счет с помощью агентов.
Нужно ли оповещать налоговую
При открытии банковского счета за рубежом, вам необходимо в течение 30 дней уведомить российскую налоговую по месту вашего постоянного проживания или временной регистрации. Это же правило применимо в случае закрытия иностранного счета или изменения его реквизитов.
Однако, если вы проживаете за границей более 183 дней в году, обязанность сообщать о таких счетах в ФНС отпадает.
Передать информацию о зарубежных счетах можно несколькими способами:
- Через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.
- Отправив документы по почте.
- Лично или через доверенное лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность от вас с правом уведомления налоговой службы о ваших зарубежных счетах.
Зачем нужна иностранная карта
Международная Visa или MasterCard позволяет вам свободно совершать покупки в различных магазинах по всему миру, а также обеспечивает комфорт во время отдыха в других странах.
Согласно российским законодательным нормам, вывозить из страны наличными можно только не более 10 тысяч долларов США, а на карте зарубежного банка у вас может быть любая сумма.
Владение иностранной картой также минимизирует риски, связанные с курсовыми колебаниями и потенциальными ограничениями на валютные операции в России, обеспечивая большую финансовую гибкость и безопасность.
Виртуальная зарубежная карта
В некоторых банках Казахстана можно открыть виртуальную зарубежную карту через агентов, при этом процесс будет полностью удаленный. Заказать карту можно из Москвы и даже из-за границы.
Получить банковскую карту в Европе
Граждане России могут оформить европейскую банковскую карту только по определенным причинам: например, в случае наличия вида на жительство (ВНЖ) или при желании приобрести недвижимость. Важно быть готовым подтвердить происхождение средств. В качестве доказательства могут служить выписки с других счетов (включая российские), налоговая декларация 2НДФЛ, договор купли-продажи квартиры или автомобиля. Обычно все документы требуется перевести на язык страны, где открывается счет.
По новому санкционному пакету, россияне не могут хранить в одном банке более 100 000 евро, однако, никто не запрещает открыть счета в разных банках.
2 мин
178 