Как сделать банковскую карту в Беларуси и открыть счет россиянам - личный опыт

Для удобства в этой статье белорусские рубли будут обозначаться как BYN.

Итак, я прилетел в Беларусь чтобы пополнить свой запас зарубежных банковских карт, а заодно детально изучить этот вопрос и поделиться с вами 😊

⚠️ Сразу спойлер – белорусские карты не совсем подходят для аренды жилья в сервисе airbnb, однако оплатить booking и арендовать автомобиль – получится, но только с определенной картой. Если вы ищете “универсальную” зарубежную карту, то лучше рассмотрите открытие турецкой или банковской карты казахстана.

Где открыть карту в Беларуси

Россиянам могут открыть банковскую карту в Беларуси в любом банке.

Я не стал рассматривать санкционные банки и какие-то мелкие структуры, а выделил для себя несколько проверенных и популярных у наших соотечественников банков, по которым и провел свой анализ.

Итак, что самое главное в банковской карте, чтобы чувствовать себя полноценно во всем мире:

1. Возможность SWIFT-переводов;

2. Большие лимиты на покупки, снятие наличных в день;

3. Вне санкционном списке ЕС и США;

4. Технически карта должна пробиваться, как CREDIT (даже если она дебетовая) для аренды авто за границей.

Остановимся на четвертом пункте. Многие про это не знают, но чтобы пользоваться многими сервисами в Европе и США, а также для того, чтобы брать авто в аренду – ваша банковская карта должна быть CREDIT, даже если она просто дебетовая. Технически на ней должен быть “кредитный лимит”, хоть и равный 0 (нулю).

Раньше, все банковские карты, которые выпускались в России были CREDIT, поэтому никто об этом не задумывался. В других же странах есть четкое разделение на DEBET и CREDIT.

Рекомендую статью: Кредитная и дебетовая карта: в чем разница и как проверить

Какую карту открыть в Беларуси россиянам

Для открытия банковской карты в Беларуси россиянам отлично подходят банки:

• Paritet
• Приорбанк
• MTB
• BNB
• BSB

Все эти банки предоставляют нужный пакет для граждан России, а именно:

1. Банковскую карту MasterCard или Visa в валюте (в долларах или евро) – ей можно расплачиваться за границей.
2. Банковскую карту “Белкарт” – она же идет “в связке” с платежной системой “МИР” и на неё можно переводить денежные средства из России. Также физической картой Белкарт можно расплатиться в России, Армении, Казахстане. Актуальный список стран, где можно рассчитаться картой здесь. При отправке денег из России на Белкарт происходит автоматическая конвертация в белорусские рубли (BYN). Далее, за BYN можно уже купить валюту в приложениях банков или перевести между счетами. Также, эту карту можно пополнить через ЕРИП (аналог системы быстрых платежей в Беларуси). Пополнить вашу карту через ЕРИП сможет любой другой обладатель белорусской карты.

Что нужно для открытия карты в Беларуси

Почти для всех банков (кроме Paritet) нужна местная белорусская сим-карта. Я выбрал мобильного оператора Life 🙂 Почему именно его – можно прочитать в этой статье:

Мобильная связь в Беларуси: сим карты, операторы – полный обзор

Также потребуются ваш внутренний и заграничные паспорта. Из внутреннего российского паспорта возьмут адрес регистрации, а заграничный нужен для открытия MasterCard и Visa (требования платежных систем), а также для корректного написания вашего имени латиницей на самом пластике.

Банк Paritet

Стоимость валютной карты в $ или €: 330 BYN (Visa или MasterCard). Платеж разовый за весь период действия карты;

Срок действия карты: 5 лет;

Срок изготовления именной карты: от 3 до 10 дней. Можно выбрать неименную карточку, которая выдается сразу;

Снятие наличных за границей: 3% (минимум 4,00 бел.руб.; 3 доллара США/евро, 200 рос.руб.);

Стоимость “Белкарт”: 200 BYN.

У банка Paritet также есть специальный “пакет карт”, который включает в себя “Белкарт” и карту “Visa Gold”.

Стоимость пакета: 400 BYN.

Обратите особое внимание на неименные белорусские карты! В некоторых онлайн-магазинах по ним могут не провестись операции, в отличии от дебетовых турецких и казахстанских карт, которые технически все именные, даже если на самом пластике не написано ваше имя. Поэтому в Белоруссии рекомендую открывать только именные банковские карты.

Для оформления карт можно обратиться в любое отделение банка с российским внутренним и загранпаспортом. Можно записаться в отделение на определенное время через официальный чат банка (на сайте или в телеграме).

Я сам лично смог записаться на утро. На мой вопрос “в каком отделении карту смогут выпустить быстрее”, оператор в чате порекомендовал отделение в центре на ул. Киселёва 61а. Недалеко от ст. метро Немига. Поддержка банка очень дружелюбная и быстро отвечает.

Что меня еще привлекло в банке Paritet, так это возможность P2P переводов в другие страны, в том числе Турцию, Казахстан, Грузию, почти все страны Европы, Азии и Ближнего Востока. Все страны перечислены на этой странице банка.

Я пришел в отделение к назначенному времени. Добродушная менеджер встретила меня с улыбкой и начала рассказывать по условиям. Все очень хорошо, но было одно “но”, которое я упустил… Предварительно я не уточнил в чате банка про тип карты – CREDIT или DEBET (выше в статье я рассказывал почему должно быть “credit”). Менеджер, видно, первый раз столкнулась с таким вопросом и мы с ней вместе решили проверить тип карточки в сервисе binbase.com по первым 6 цифрам.

В итоге и MasterCard и Visa, которые выдаются нерезидентам в этом банке оказались DEBET, что мне не подходит, поскольку этой картой я планировал и автомобили в аренду брать и квартиры в Европе и США бронировать.

Я решил обратиться еще раз в чат-поддержку банка, чтобы подтвердить этот факт, что карты только дебетовые и получил такой ответ:

Со всеми же другими функциями карта отлично справляется – покупки в офлайн и онлайн магазинах, которые не требуют обязательно кредитку – будут проходить. Банк не под санкциями. Поэтому, если вы не планируете таких целей, как у меня – смело оформляйте здесь карточку.

А я пошел дальше сравнивать другие банки.

Приорбанк

Дочерний банк Райфайзена, поэтому наименее подвержен санкциям. На нём я долго останавливаться не буду из-за сумасшедших условий по открытию – на сайте банка публикуется информация о том, что необходим депозит в размере 20 000 BYN, что составляет примерно 630 000 российских рублей. В целом банк сильный и неплохой, но меня лично такой депозит отпугивает с учетом того, что он замораживается на время пользования счетом, а инфляцию никто не отменял.

MTB

Стоимость валютной карты в $ или €: 300 BYN (Visa или MasterCard). Платеж разовый за 3 года обслуживания;

Срок действия карты: 3 года;

Срок изготовления именной карты: 3 рабочих дня в г. Минск и 7 календарных дней в других населённых пунктах;

Неименную карту можно получить в отделении сразу после оформления заявки. Для оформления именной карты нужно будет обратиться в отделение дважды: в первый раз для подписания документов на изготовление и второй раз для получения карты;

Снятие наличных за границей: 3,5% от суммы (минимум 2 дол /2 евро);

Стоимость “Белкарт”: 250 BYN.

Для экономии времени можно составить предварительную заявку в чате на сайте банка или в телеграме до прихода в отделение.

Хоть Mastercard и выпускается в долларах и евро, но банк не может на текущий момент принимать SWIFT-переводы из-за границы (в том числе и из России) в этих валютах. Поэтому перевод возможно из России только в рублях, либо в валютах, которые указаны на сайте банка.

В банке можно оформить дополнительно “Белкарт” для удобства переводов денежных средств из России и на неё получать переводы в BYN. При этом если вы будете отправлять из РФ российские рубли, то они автоматически будут конвертироваться в белорусские. Тех.поддержка банка МТБ особенно подчеркивает, что отправителем перевода должен быть банк, который не под санкциями. Далее уже можно внутри приложения сконвертировать BYN в доллары или евро.

Если вы не хотите пластиковую “Белкарт” и вам нужен счет в BYN только лишь для того, чтобы принимать переводы из России, то можно открыть простой текущий счет, тогда стоимость открытия составит 100 BYN вместо 250 BYN как в случае с картой.

Переводить через систему QIWI я бы не рекомендовал – банк берет 15% за пополнение.

Теперь разберемся с самым важным вопросом – кредитная или дебетовая карта у MTB-банка. Предлагаю почитать мою переписку с оператором в чате банка.

Хоть оператор выше и сообщил изначально, что “карта подходит для аренды авто”, но на самом деле – не подойдут. И ответ ниже это подтверждает, поскольку карточки для граждан России проходят как DEBET, а во многих прокатных компаниях требуют именно кредитку.

Что ж, остаются 2 банка для сравнения, посмотрим что у них…

BNB-банк

BNB – беларускi народны банк. Этот банк является “дочкой” Bank of Georgia, поэтому риск попадания под санкции минимальный.

Даже логотип банка соответствует банку Грузии.

Стоимость валютной карты в $ или €: 300 BYN (Mastercard Maxima Debit) или 899 BYN (Visa Infinite). Это разовый платёж за 3 года обслуживания карты;

Срок действия карты: 3 года;

Срок изготовления именной карты: до 10 рабочих дней (средний срок: 5-7 рабочих дней), есть услуга срочного выпуска (79,90 BYN) карта может быть готова день в день. Для этого необходимо обратиться до 10:10 утра в рабочий день в отделение банка в Минске, карту можно будет забрать после 16:00 в тот же рабочий день в отделении по адресу г.Минск, пр.Независимости, 87а.

Снятие наличных за границей: комиссия 3% от суммы (мин. 5 BYN).

Стоимость “Белкарт”: 250 BYN.

Чтобы не тратить время на поход в банк, я заранее уточнил вопрос по типу карту в чат-бот банка. Оператор не сразу поняла мой вопрос, но все же потом уточнила:

Бинго! Я нашел банк, в котором дебетовые карты определяются как CREDIT и с которыми не будет проблем при оплате в сервисах, которые требуют именно кредитку.

Для сравнения остался еще один банк – BSB – посмотрим, какие условия у него.

BSB-банк

Стоимость валютной карты в $ или €: 110 долларов/ 110 евро (Mastercard или Visa)

Срок действия карты: 3 года;

Срок изготовления именной карты: 3-4 рабочих дня. Карта будет находиться в головном офисе банка ( пр-т Победителей 23/4). Для передачи карты в другое отделение понадобиться ещё + 1-2 рабочих дня. Есть срочное оформление карты в течение рабочих суток. При обращении в отделение до 10:00 карта будет готова в этот же день после 15:00. При обращении после 10:00, карта будет готова на следующий рабочий день после 15:00.Готовая карта будет находиться в отделении, в которое обратился клиент для оформления. Дополнительная комиссия за срочность 50 BYN. Готовую карту, при необходимости, банк сможет отправить почтой на адрес в России. Стоимость доставки карты почтой 100 BYN.

Снятие наличных за границей: комиссия 2.5% от суммы;

Стоимость “Белкарт”: 100 BYN.

Сразу перейдем к вопросу для банка про кредитку:

Оператор сразу поняла мой вопрос и тут же на него ответила. По ценам за открытие карты и по комиссиям за снятие наличных тоже этот банк получился выгоднее других. В санкционном списке не значится и их карты работают по всему миру.

В итоге я решил открыть банковскую карту именно в BSB.

После получения карты

Я получил 2 карты – одну валютную (MasterCard), другую – Белкарт – она же работает в связке с российской платежной системой “МИР”.

Дизайн карточек мягко говоря “очень простой”

На самой карте нигде нет надписи, что она CREDIT, но можно проверить в сервисе

Вводим первые 6 цифр и получаем результат – CREDIT! Все отлично!

Можно ли оплачивать booking и airbnb белорусскими картами

После получения белорусской карты, на радостях, я решил сразу проверить оплату в airbnb. Для примера выбрал турецкий город Kaş и нашел там одну симпатичную квартиру на 1 сутки. Бронирую… Проходит вроде бы проверка карты -> финальное сообщение … Ошибка!

Все дело в том, что по первым 4 цифрам карты можно понять “к какой стране она относится” и в тоге получить “бан” от сервиса airbnb. Причем, сервисом я пользовался активно и после введения санкций, указывая реквизиты турецкой кредитки или казахстанской карты – все проходило отлично. У меня даже в настройках аккаунта airbnb стоял российский адрес и российский номер телефона. Но вот белорусская карта подвела. И теперь я не могу забронировать ни одну квартиру другими картами из других стран. Придется удалять полностью российский аккаунт и регистрировать новый, на зарубежный номер телефона, на почту gmail и использовать только турецкую или казахстанскую карты для airbnb.

Booking.com при этом оплачивается нормально. Думаю, что и с арендой автомобиля не возникнет проблем (если только в правилах прокатной компании не указано требования “не обслуживать белорусские карты”).

Другие статьи по теме:

Какие банковские карты работают Беларуси в 2024 г.

Мобильная связь в Беларуси: сим карты, операторы – полный обзор

Правила въезда в Республику Беларусь